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中国保监会关于全面推进保险法治建设的指导意

发文单位:中国保险监督管理委员会

  李超

文  号:保监发〔2016〕7号

  保监会网站27日消息,日前,保监会发布了《关于全面推进保险法治建设的指导意见》(简称《指导意见》),明确提出要深入贯彻落实党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神,坚定不移走中国特色社会主义法治道路,坚持深化改革和法治建设共同推进,努力实现科学立法、严格执法、行业守法,为保险业深化改革、加快发展提供有力法治保障。

发布日期:2016-1-18

  《指导意见》对不断完善保险法律制度体系、推进依法监管、加强监督制约、提升保险业依法经营水平、营造良好法治环境等方面作出规定。在保险立法方面,《指导意见》提出,要构建以保险法为核心、以保险行政法规为主干、以规章规范性文件为重要组成的保险法律制度体系;加快重点领域立法,及时制定相关制度规范;提高制度建设质量,增强保险制度的协调性;加强规范性文件管理。

生效日期:2016-1-18

  在监管执法方面,《指导意见》提出要严格依法行使监管职权,积极推进依法决策,完善监管执法程序,提高行政处罚工作质量。在加强监督方面,《指导意见》从切实增强执法监督指导、充分发挥复议的内部监督作用、做好行政应诉工作等方面提出了意见。在营造法治环境方面,《指导意见》强调,要进一步强化法治宣传教育培训、健全依法维权和化解纠纷机制、加强法治工作沟通与联系。此外,《指导意见》对强化组织领导、加强考核评估、提升信息化水平、推进队伍建设等提出了要求。

机关各部门,培训中心,各保监局,中国保险行业协会、中国保险学会、中国精算师协会、中国保险资产管理业协会,中国保险保障基金有限责任公司、中国保险信息技术管理有限责任公司,各保险公司、保险资产管理公司:

  《指导意见》提出,要加强保险监管,依法规范保险公司的经营行为和从业人员行为,规范和引导保险公司合规经营、公平竞争,严格遵守和执行法律法规和监管制度。同时,要求保险公司强化守法意识,大力倡导和培育合规文化,按照监管要求切实加强合规能力建设。

为深入贯彻落实《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》《法治政府建设实施纲要(2015-2020年)》和《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,更好发挥法治对保险业发展的引领、规范和推动作用,促进保险监管机构依法监管和保险行业依法经营水平迈上新台阶,现就全面推进保险法治建设提出如下指导意见。

  保监会相关负责人表示,《指导意见》的出台,有利于进一步提升保险工作的法治化水平。下一步,保监会将继续采取有力举措,不断推进保险法治建设,为加强和改进保险监管、促进行业科学发展营造良好的法治环境。(李超)

一、全面推进保险法治建设的重要性紧迫性和总体要求

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(一)全面推进保险法治建设的重要性紧迫性。党的十八届四中全会提出,必须全面推进依法治国,加快建设社会主义法治国家。落实依法治国基本方略,全面推进保险法治建设是保险业科学发展的重要基础。特别是,当前保险业正面临前所未有的发展机遇,迫切需要良好的法治环境和坚实的法治保障。长期以来,保监会深入推进保险法治建设,保险法律制度体系初步形成,依法监管水平不断提高,行业依法合规意识明显增强。但保险法治建设还存在许多不适应、不符合保险市场发展的问题,行业尊法信法守法用法意识不强,有法不依、执法不严、违法不究现象依然存在。各级领导干部要充分认识全面加强保险法治建设的重要意义,准确把握保险改革发展的新形势,切实增强紧迫感、责任感、使命感,把保险法治建设作为一项长期性、基础性、全局性工作抓紧抓好,不断提高保险工作的法治化水平。

(二)总体要求。当前和今后一个时期,要深入贯彻落实党的十八大、十八届三中、四中、五中全会精神和习近平总书记系列重要讲话精神,坚定不移走中国特色社会主义法治道路,坚持深化改革和法治建设共同推进,逐步形成完备的保险法律规范体系、高效的保险法治实施体系、严格的保险法治监督体系、有力的保险法治保障体系,积极营造良好的保险法治环境,努力实现科学立法、严格执法、行业守法,为保险业深化改革、加快发展提供有力法治保障。

二、坚持立法先行,不断完善保险法律制度体系

(三)构建多层次的保险法律制度体系。保险法是保险法律制度体系的核心,是保险业发展和保险监管的根本制度基础。要深化论证研究,主动适应行业发展的新常态,大力推动保险法不断完善,进一步规范保险市场活动,释放行业发展活力,丰富保险监管手段,保障保险消费者合法权益,使保险法体现时代性、把握规律性、富于前瞻性,为形成内容科学、协调统一、运行有效的保险法律制度体系奠定坚实框架。保险行政法规是保险法律制度体系的主干,要加大工作力度,推动加快相关行政法规的立法进程,将实践中成熟的监管规则上升为行政法规,提升监管规则的权威性。规章、规范性文件是保险法律制度体系的重要组成部分,要充分发挥其对完善监管规则的积极作用。

(四)加快重点领域立法。坚持改革决策和立法决策统筹衔接,做好相关法律法规的立改废释,确保改革于法有据。按照政府审批制度改革的要求,及时修订相关制度规范。抓紧健全市场主体经营活动规则,着眼于各类保险市场主体的全流程监管,逐步完善对保险集团、相互保险组织、自保公司等组织业态的监管规则,加强在保险公司准入退出、公司治理、偿付能力、风险处置等方面的制度建设。坚持鼓励创新发展与有效管控风险相结合,加强在保险产品创新、互联网保险业务、保险资金运用、保险基础设施等方面的制度建设。着眼于保险服务国家治理现代化,加强在巨灾保险、农业保险、责任保险、信用保证保险、大病保险、养老保险、健康保险等方面的制度建设。依法保护保险消费者合法权益,努力构建权利义务明确、救济渠道畅通的保险消费者权益保护制度。

(五)提高制度建设质量。深入推进科学立法、民主立法、依法立法,努力使保险立法适应实际情况、反映人民意愿、符合发展规律。完善立法项目征集和论证制度。加强和改进立法调研工作,增强调研的针对性和实效性。有序拓宽公民参与立法途径,健全法规草案公开征求意见机制,广泛凝聚社会共识。起草与保险公司经营活动密切相关的法规草案,注意听取保险公司和行业组织、保险消费者、专家学者及相关单位的意见。着眼于增强法律制度的协调性和可操作性,加强立法后评估。加强对国际保险规则制度的研究,使保险法律制度既符合国际惯例,又体现我国特色。

(六)加强规范性文件管理。严格贯彻落实规范性文件制定管理办法,充分发挥法制部门在规范性文件制定管理中的法律审核作用,确保规范性文件的合法性。保监会机关相关部门和派出机构制定规范性文件,应当遵循精简高效的原则,充分征求各界意见,同时及时了解本部门本机构所制定的规范性文件实施情况,定期进行分析、评估,并在此基础上修改、完善,提高规范性文件的合理性和协调性。逐步建立定期清理与专项清理相结合的机制,由起草部门对规范性文件每隔2年进行一次清理,并按法制部门要求报送规范性文件名录。同时,结合法律法规和政策变化,及时对相关规范性文件进行专项清理。

三、落实依法行政,推进严格规范公正监管

(七)严格依法行使监管职权。坚持法定职责必须为、法无授权不可为,坚决纠正不作为、乱作为。禁止法外设定监管权力,没有法律法规依据不得作出减损公民、法人和其他组织合法权益或者增加其义务的决定。深化行政审批制度改革,进一步规范行政许可,优化行政审批流程,推进政府职能转变和管理方式创新,加强事中事后监管。探索保险监管权力清单制度,坚决消除权力设租寻租空间。进一步明确保监会和派出机构之间事权的划分,理顺监管体制,形成监管合力。

(八)积极推进依法决策。完善重大监管决策程序,将公众参与、专家论证、风险评估、合法性审查、集体讨论决定等纳入监管决策过程。建立内部重大决策合法性审查机制,未经合法审查或经审查不合法的,不得提交讨论。积极推行法律顾问制度,发挥法律顾问在决策重大监管事项、推进依法监管中的积极作用。逐步建立重大决策终身责任追究制度及责任倒查机制。

(九)完善监管执法程序。强化程序意识,严格按法定程序执法。加强程序制度建设,不断完善行政审批、现场检查、行政处罚、消费投诉处理、违法举报处理等监管执法程序,细化执法流程,明确执法环节和步骤,保障程序公正。探索建立现场检查启动机制,以风险为导向确定检查对象范围,采用随机抽取方式选择检查对象。健全行政执法调查规则,规范取证活动。严格执行重大监管执法法制审核制度。规范执法文书格式,逐步统一执法文书标准。严格按程序规定做好政府信息依申请公开工作。

(十)提高行政处罚工作质量。依法惩处各类保险违法行为,加大关系保险消费者合法权益、影响行业持续发展的重点领域执法力度。完善行政处罚裁量标准,进一步规范行政处罚裁量权,逐步推进行政处罚裁量工作的规范化和科学化,提升监管执法水平和公信力。加强处罚实践问题研究,出台相关指导意见。

四、加强监督制约,切实提高依法监管水平

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